전설의 투자가 31_미래의 부에서 알려주는 투자 철학, 투자 전략, 투자자의 마음가짐. <part 1>

미래의 부에서 알려주는 투자철학

경제력은 국가의 미래를 결정합니다. 잘살게 되면서 국민의 가치관은 변화합니다. 먹고 살 만하니 남을 도울 여우가 생겨 기부와 봉사 문화가 발달합니다. 경제력이 가치관과 사회구조, 나아가 국가의 미래까지 결정적 영향을 미칩니다. 논어에 선부후교라 했습니다. 먼저 백성을 부유하게 만들고 그다음 가르치라, 라는 의미입니다. 부유함이 먼저 자리해야 정치적 정신적 철학적 가치가 형성된다는 의미입니다.

실학자들이 말하던 이용후생 또한 선부후교와 같은 메시지를 전합니다. 현재 애플의 시가총액이 우리의 주식시장 전체 주가총액에 맞먹습니다. 이런 흐름이 앞으로도 지속될 것이며, 미국의 빅테크 기업들은 글로벌 고객을 대상으로 엄청난 위력을 발휘합니다. 미래 가치에 투자하기 위해 4차 산업혁명의 흐름에 올라타야 합니다. 흐름에 올라타지 못하면 미래는 어두워집니다. 강원도 주민보다 서울 강남에 사는 사람들의 수명이 훨씬 깁니다. 잘사는 사람들이 평소에 좋은 음식을 먹고, 정기적으로 건강 검진을 받고, 최상의 의료 서비스를 받기 때문입니다. 드라마에서는 부자들이 돈은 많지만 불행하고 가난한 사람들은 돈이 없어도 행복한 것처럼 그리지만, 현실은 다름을 우리는 잘 압니다. 부자일수록 건강하고 가정이 화목하게 지낼 확률이 높아집니다. 가난은 절대 사람을 행복하게 두지 않습니다. 가난은 우리를 힘들게 하고, 병들게 하고, 망가뜨립니다. 당신 곁에 가난이 어슬렁거리게 두면 안 됩니다. 

 

미래의 부에서 알려주는 투자전략

안정된 노후를 대비하기 위한 준비는 어떻게 해야 하는가. 첫째, 빚을 청산한다. 감당할 수준의 빚은 가져가되 소득이 없어진 이후에는 빚이 남지 않도록 해야한다. 둘째, 수입을 보호한다. 이 말의 의미는 꾸준히 이어지는 소득 구조를 만든다는 뜻이다. 정년 이후에도 의지한 소득 구조를 만들어야 한다. 셋째, 저축한다. 넷째, 투자하고 세금을 줄인다. 은퇴 이후의 삶을 위한 재테크의 가장 큰 목표는 은퇴 전 생활수준을 유지하는 것이다. 무작정 부자가 되겠다는 생각을 버리고 현실적으로 촘촘한 게획을 세워야 한다. 무리한 투자로 리스크를 감수해서는 안된다. 은퇴 후 필요한 생활수준을 유지하기 위한 소득 수준을 정하고 이를 저축과 투자를 통해 만든다. 프랑코 모디글리아니가 말하는 주식 투자는 미국 우량주에 장기 투자하는 것이다. 주식 투자로 큰돈을 번 사람은 많다. 그 중 워런 버핏의 투자법이 회자된다. 그의 말 한마디 한마디에 사람들이 귀를 기울이는 이유는 무엇인가. 긴 세월 그가 목숨처럼 지켜온 원칙, 바로 투자 철학일 것이다. 그가 오랜 기간 동안 지켜온 투자 철학을 고찰할 필요가 있다. 닷컴 버블 이전 주식 시장이 과열되었을 때 워런은 주식을 현금화했습니다. 버블이 터지고 사람들은 호황기에 벌었던 돈의 몇 배 손실을 기록합니다. 미친 시장에서 유일하게 미치지 않았던 사람, 워런 버핏만이 손실을 보지 않았습니다. 워런 버핏은 2000년 초반 닷컴버블을 예상하고 주가 폭락 전에 주식 시장에서 빠져 있었습니다. 닷컴버블이 터져 모두가 돈을 잃었을 때, 그동안 워런 버핏을 향했던 비아냥과 무시는 존경과 찬사로 바뀌었습니다. 시장의 흐름에 동요되지 않는 평정심을 배워야 합니다. 자신의 판단과 주관대로 행동하는 지혜를 배워야 합니다. 워런 버핏의 코카콜라 사랑은 대단하다. 왜 코카콜라 같은 기업에 투자해야 하는가. 코카콜라는 지난 10년간 원재료 가격은 그래도인데 판매가는 약 77%를 올렸다. 원재료 가격은 떨어지거나 변동이 없는데 제품의 가격은 올랐다는 말은 무슨 의미인가. 코카콜라 주식을 산 사람만 혜택을 보았다는 말입니다. 우량주식에 투자해야 하는 이유가 여기에 있습니다. 인플레이션 효과를 주식을 통해 누릴 수 있습니다. 앞으로 코카콜라 가격은 어떻게 될까요? 물가 상승률에 맞추어 계속 올라갈 것이고, 배당도 지속될 것이고, 때로는 주식 분할까지 할 것이고, 결국 코가콜라 주주는 계속 부자가 됩니다. 이 비밀을 알아야 코카콜라 소비자에서 코카콜라 주주가 될 수 있습니다. 그래야 부자가 됩니다. 미국 우량주 장기 투자의 핵심은 배당금을 다시 투자해 복리 투자하는 것입니다. 세계 최고, 최대의 주식 시장인 미국의 전설적 투자가들이 100년 동안 들려준 이야기는 한결같습니다. 우량주에 장기 투자하라. 그러면 부자가 된다. 주식 차트는 보지 말아라. 돈을 넣고 잊고서 배당금이 나오면 다시 투자하라. 은퇴할 때까지 이렇게 투자하면 부자가 된다. 

 

미래의 부에서 알려주는 투자자의 마음가짐 

사람에게 경제력이 부족해지면 어떤 일이 일어날까. 사회적으로 인간적으로 존엄이 사라집니다. 경제력이 부족하면 사회 관계가 단절됩니다. 제대로 준비하지 않으면 비참한 인생을 살게 됩니다. 평범한 사람이 열심히 일해서 노후가 보장되는 시대는 끝났습니다. 미래 보고서에 따르면, 2090년까지 우리나라 인구의 절대다수가 프레카리아트 난민 수준의 삶을 사는 계급으로 추락한다고 예측합니다. 프레카리아트는 불안정한 노동자라는 합성어입니다. 인공지능에 대체된 인력은 은퇴와 실직으로 이어지고 난민 수준의 삶을 살게 된다는 말입니다. 어떤 삶을 선택하느냐에 따라 프레카리아트의 삶을 살수도 부유한 삶을 살 수도 있습니다. 자녀가 성인이 되어 경제적으로 자립하도록 어려서부터 경제 교육을 해야 합니다. 자녀는 부모를 보고 배우기에 부모가 먼저 경제에 대해 알면 자녀도 돈에 대해 알게 됩니다. 인공지능 시대가 오면 퇴직과 은퇴는 빨라지고 이는 더 길어진 노후를 의미한다. 지금부터 노후를 준비해야 비참한 인생을 막을 수 있다. 누구든 비참한 노후 생활을 맞을 수 있음을 기억해야 한다.